银行报表系统需求（报表需求如何梳理）

本文目录一览：

• 1、银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么？

• 2、银行贷款业务对财务报表各指标的要求

• 3、怎么建立自己的报表系统

• 4、搭建报表系统要注意些什么？

• 5、各个银行贷款所需财务报表有何指标要求

银行贷款业务对财务报表各指标的要求有什么？

1、各个银行对贷款报表的要求基本都相同。

2、每家银行都有一个报表的评分系统，他们都会关注以下这些指标贷款，银行关注以下的指标，毛利不得低于10%，利润率不得低于5%，流动比率 标准值:2:1，速动比率 标准值:1:1，资产负债率、 标准值:没有固定的标准值，越小越好，应收帐款周转率 应收帐款周转天数至少要小于100天，存货周转率 按行业来定，一般存货的周转率以30-45天最佳。

3、以上几个财务数据达到标准了，评份系统肯定过关!!剩下的就是一些硬件了。

银行贷款业务对财务报表各指标的要求

1、各个银行对贷款报表的要求基本都相同

2、每家银行都有一个报表的评分系统，他们都会关注以下这些指标、

贷款，银行关注以下的指标

A、毛利不得低于10%，利润率不得低于5%

B、流动比率 标准值：2：1

C、速动比率 标准值：1：1

D、资产负债率、 标准值：没有固定的标准值，越小越好

E、应收帐款周转率 应收帐款周转天数至少要小于100天

F、存货周转率 按行业来定，一般存货的周转率以30-45天最佳

3、以上几个财务数据达到标准了，评份系统肯定过关！！剩下的就是一些硬件了

怎么建立自己的报表系统

搭建企业报表系统首先要做的是确定需求，要看你自己做报表系统的目的是什么，需要展示和了解哪些信息，财务、销售还是生产，数据从何而来，从数据库抓取还是其他地方获取，这一步做好，报表管理系统的大致版图就出来了，数据从何而来、对数据做哪些处理、展示哪些数据、如何展示数据

接着是方案的选择和确定，自己开发还是交给软件公司。使用开源系统还是商业软件，实施团队的技术如何，软件的性能和拓展性如何，不过一般而言，自己开发的成本较高，适合实力雄厚的大公司，具体实施方面，交给业内的专业团队来做是性价比高的选择；

然而在软件选择方面，我认为开源软件和部分老牌软件弊端都很明显，选择开源软件几乎就选择了无尽的BUG，综合来看，应该优先考虑知名度较高的商业软件。现在使用思迈特软件Smartbi的企业也很多，世界500强的银行企业的选择。

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搭建报表系统要注意些什么？

搭建报表系统要注意:①注意数据对接的准确性；②报表系统使用便捷；③根据我们自己的喜好来，上手简单通俗易懂；

报表的开发要符合以下要求：

1、报表在分类明确的情况下，要进行风格的统一，同时还要注意结构的连贯与合理。其中最为关键的是要能够清楚的表现出报表中所要展示的内容。

2、对字体的要求。有一个不成文的规定就是，经过同一个软件开发出来的报表，字体的大小、类型及颜色都要做到严格统一。尤其是报表的标题要更加注意，一般采用的字体类型为宋体，颜色为黑色，大小为18号。其余的均采用大小为9号的黑色宋体。

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各个银行贷款所需财务报表有何指标要求

向银行贷款企业要把握好的14个财务指标，要求如下:

(1)财务结构:

1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100% (房地产企业可大于80%) ;净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。

2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%;资产负债率=负债总额/资产总额X100%。(2)偿债能力:

3、流动比率在1 50%~200%较好;流动比率=流动资产额流动负债* 100%。

4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%;速动比率=速动资产额/流动负债*100%;速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产-存货一预付账款一-年内到期的非流动资产一其它流动资产。

5、担保比例小于0.5为好。

6、现金比率大于30%。现金比率= (现金+现金等价物) /流动负债。(3)现金流量:

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。(4)经营能力:

9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率= (本期主营业务收入-上期主，营业务收入) /上期主营业务收入*100%

10、应收账款周转速度应大于六次。-般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度(应收账款周转次数) =营业收入/平均应收账款余额=营业收入/ (应收账款年初余额+应收账款年末初余额) /2=营业收入*2/ (应收账款年初余额+应收账款年末初余额)。

11、 存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度(次数) =营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额= (期初存货+期末存货) +2.(5)经营效益:

12、 营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)x 100% =(销售收入-销货成本管理费~销售费)/销售收入x 100%。

13、 净资产收益率中小企业应大于5%。 -般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率x权益乘数=营业净利率x总资产周转率x权益乘数;其中营业净利率=净利润+营业收入;总资产周转率(次) =营业收入+平均资产总额;权益乘数=资产总额-所有者权益总额=1+ (1-资产负债率)。

14、 利息保障倍数应大于400%利息保障倍数=息税前利润/利息费用= (利润总额+财务费用) / (财务费用中的利息支出+资本化利息)

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